כסף – איך לנצח את המשחק

מייד אחרי הצבא התחלתי תואר ראשון, בלי טיול אחרי צבא. למדתי כלכלה ומנהל עסקים עם התמחות במקרקעין (כי חשבתי שזה מה שיעשה אותי עשיר) ועזבתי את הבית של ההורים עם סיום הלימודים.

עברתי לגור עם בת הזוג שלי (לימים אשתי) שהייתה בעצמה סטודנטית ואני הייתי המפרנס היחיד. הרווחתי שכר מינימום במשרד של שמאי מקרקעין.

היינו צריכים לשלם גם שכר דירה, גם את הלוואות הסטודנט של שנינו, גם אחזקת רכב ולא משנה מה עשיתי, זה הרגיש כאילו שהכסף פשוט מחליק לי מבין האצבעות.

היו לנו כל כך הרבה חובות והלוואות שכבר חזרו לנו שקים. הבנק כבר לא הסכים לתת לנו עוד הלוואות.

יום אחד, כשביקרתי בדירה בשכונת ג׳סי כהן בחולון שעשיתי עליה שמאות, הייתה גברת שדיברה בטלפון. זו הייתה אישה בסביבות שנות ה־50 לחייה, קצת שמנמנה עם שיער אדמדם והיה לה קארה. היא דיברה עם מישהו בטלפון. אני ממש זוכר את זה שהיא רבה עם האדם השני על שלושה שקלים.

כשהיא סיימה את השיחה, הרשתי לעצמי להיות קצת חצוף. שאלתי אותה: “יש לך המון כסף, סיפרת לי על כל הדירות והעסקים שלך ואת מתווכחת על שלושה שקלים״?

ואז קיבלתי שם את השיעור הכי חשוב שקיבלתי בחיים על כסף. היא אמרה לי: “אתה יודע למה יש לי הרבה כסף? בגלל שאני מתווכחת על שלושה שקלים״.

וזה שינה לי את החיים. הבנתי שאם אני רוצה להשיג כסף, לשמור עליו ולגרום לו לגדול, אני חייב השכלה פיננסית אמיתית. אני חייב ללמוד דברים שלא לומדים בבית הספר. אני חייב ללמוד דברים שלא לומדים אפילו בתואר ראשון בכלכלה (וגם לא בתואר שני).

כשלמדתי כלכלה, לימדו אותי איך לחשב כמה יחידות צריך לייצר במפעל ובכמה לתמחר כל יחידה כדי להשיג רווחיות מרבית, אבל לא לימדו אותי איך להתנהל עם הכסף של עצמי.

אם גם אתם מרגישים שהכסף פשוט מחליק לכם מבין האצבעות, אז תרשו לי לשאול אתכם שאלה: כבר הכנסתם את עצמכם לבור, מה אתם מזוכיסטים? הניחו את את החפירה בצד.

תהיו כנים עם עצמכם — אתם במצב הזה בגלל הבחירות שלכם בחיים. כל מה שעשיתם בחיים עד לנקודה זו, הביא אתכם לאיפה שאתם נמצאים היום. אם תמשיכו להאשים אחרים, תקוו שהמחירים ירדו, שתקבלו קידום בעבודה או שאיזה כרטיס לוטו יציל אתכם — אתם לא מניחים את את החפירה אלא אתם ממשיכים לחפור את הבור הכלכלי שלכם.

ברגע שתפנימו שאתם ורק אתם, הבאתם את עצמכם לאיפה שאתם נמצאים היום ושאתם היחידים שיכולים להביא את עצמכם למקום אחר שאתם רוצים להיות בו, אתם תתחילו להתקדם לכיוון הנכון. הספר הזה ייתן לכם כלים, טקטיקות ואסטרטגיות פרקטיות שיעזרו לכם להפסיק לחפור את הבור הכלכלי שלכם ולהתחיל לעשות את הצעדים הנכונים כדי לטפס החוצה. הספר הזה ילמד אתכם איך לעשות את הדברים אחרת. הספר הזה ילמד אתכם איך להניח את את החפירה, “לשים מכנסיים״ ולקחת אחריות.

אני יודע איך זה מרגיש כשאין כסף. אני מכיר את הלחץ. אני גם יודע על בשרי, עד כמה קשה המסע הזה שאתם עומדים להתחיל. האסטרטגיות שאלמד אתכם עדיפות בהרבה מאשר החלופה: להמשיך לשחק את הקורבן.

“אי שפיות היא לעשות אותו דבר שוב ושוב ולצפות לתוצאות שונות״

— אלברט איינשטיין.

על הטקטיקות שאני הולך לחשוף, בחיים לא תשמעו מיועצים מקצועיים אחרים, מהסיבה הפשוטה שהם לעולם לא ימליצו לכם לעשות דברים שהם לא מרוויחים עליהם עמלות. הם לא מרוויחים מזה שאתם תשדרגו את מקום העבודה שלכם, הם לא מרוויחים מזה שאתם תצמצמו את ההוצאות שלכם והם לא מרוויחים מזה שתשלמו במזומן (או בשקים) במקום בתשלומים באשראי או חלילה בתשלומים בקרדיט. היועצים, סליחה אנשי המכירות, לא יכולים לעזור לכם אם אין לכם מראש כסף לתת להם כדי שהם ישקיעו אותו עבורכם.

אפילו אם בן דוד שלכם או חבר קרוב הוא יועץ השקעות של הבנק והוא גם במקרה יועץ ההשקעות שלכם ואתם חושבים “הוא בטוח רוצה לעזור לי״, אז אני פה לגלות לכם שהוא יוכל לתת לכם רק את ההצעות והמסלולים שמערכת המידע של הבנק מאפשרת לו לתת לכם. הוא באמת ירצה וינסה לעזור לכם, אבל יש לו יד אחת קשורה מאחורי הגב. הוא באמת ירצה לעזור, אבל הוא יכיר רק את מסלולי החיסכון וההשקעה שהבנק רוצה שהוא יכיר.

גילוי נאות: ייתכן שתרצו לדלג על הפרקים הבאים ולקפוץ ישר לפרק 4. אין לכם הלוואות? נשאר לכם כסף בבנק בסוף החודש אחרי כל ההוצאות? אתם כבר משקיעים כספים? אם כן אז פרקים 2–3 לא ידברו אליכם. הפרקים האלה הם תוכנית אסטרטגית ליציאה מה״ברוך״ הכלכלי שלכם והגדלת המזומנים שיישארו לכם נטו בסוף כל חודש.