ממוצע מינוס

מטרתי בכתיבת ספר זה: להסביר את התובנות אליהן הגעתי, לאחר שנים רבות של פעילות בתחום ההשקעות הפרטיות בשוק ההון, דרך השקעות שביצעתי עבורי ועבור בני משפחתי, תוך כדי לא מעט טעויות בדרך.

המידע מובא בכתיבה פשוטה, ברורה, עניינית ותמציתית, ובהבטחה שהתוכן יהיה מובן לכולם, ללא צורך בנוסחאות מתמטיות ועם מעט טבלאות וגרפים, אשר אינם מסובכים להבנה כלל.

כמו כן אמנע מללמד ולהסביר בהרחבה על מושגי מפתח הקשורים בתחום כגון: בורסה, נייר ערך, מניה, מדד וכדומה. את המידע הזה מספק האינטרנט, והוא ודאי "עושה את העבודה" הרבה יותר טוב ממני.

ייתכן כי חלק מההגדרות והמונחים בספר אינם מדויקים לחלוטין, ועל כך אני מתנצל מראש. המסר שבו הוא העיקר! בכתיבת הספר נמנעתי במכוון מלהיעזר באנשי מקצוע מוסמכים ובעלי תארים, העוסקים בתחום. הספר מיועד לאדם הממוצע, כמוני, שרוצה להשקיע ולהרוויח.[1]

מצער אותי במיוחד שלא הייתה לי את האפשרות לקרוא את הספר הזה בתחילת דרכי כמשקיע בשוק ההון, שכן באשמתי טרם היה קיים. לו יכולתי לקרוא את הספר, והייתי מאמץ ומיישם את השקפותיו, תיקי ההשקעות הפרטיים שניהלתי, ומצבם, כלומר שווים הכספי ותשואותיהם, היה בהחלט טוב בהרבה מאלו של היום.

"אם אתם רוצים להצליח, לימדו משגיאות של אחרים, לא משנה כמה חכמים אתם" - ג’ק מא, מייסד חברת Alibaba.

לא פעם שמעתי מאנשים קרובים משפטים כמו: "אני לא מבין בבורסה ובמניות, ולכן איני מתקרב לתחום. הייתי מעונין להכיר את התחום הזה מקרוב, אבל הוא כל כך מסובך שכדי להצליח בו, סביר שאצטרך ללמוד לימודים גבוהים, תארים, לכן אני נמנע מכך." או לחילופין "כן, אני מושקע, תיק ההשקעות שלי מנוהל על ידי גוף פיננסי כלשהו, אבל לי אין מושג מה קורה בתיק. כלומר אלו מניות קונים ואלו מוכרים? מתי קונים? מתי מוכרים? מהם שיעורי העמלות שנגבים? מהם שיעורי המס? מהם קיזוזי המס של רווח והפסד? ומתי בכלל משלמים את המס? בקיצור, אין לי מושג בכל מה שקשור להשקעותיי."

לאור התובנות שהגעתי אליהן, ומזווית החשיבה שלי, אני מגלה כי התחום הזה הוא די פשוט. לכן החלטתי לכתוב ולשתף בדעותיי את כל המעוניין בהן. הגדרתי את עצמי, כאמור, כממוצע (מינוס), גם לאור העובדה שלא למדתי את התחום בשום מוסד אקדמי, אין לי רישיון ייעוץ השקעות, אני לא כלכלן, לא יועץ מס, ובעוונותיי גם לא סופר. ואף על פי כן, לאחר שנים לא מעטות של ניסיון חיים אישי בתחום ההשקעות, תוך כדי ניסוי דרכים שונות ובעזרתם של יועצי השקעות, נוכחתי להבין, שעל מנת להצליח ולהרוויח, דווקא הדרך הפשוטה יותר היא בעלת הסיכוי הגדול ביותר להצלחה.

---

מכאן אציג את השקפת עולמי במדיניות ההשקעה ובמוצרים:

מתוך מספר תיקי ההשקעות המשפחתיים שניהלתי בעזרתם של יועצי השקעות, היה תיק אחד קטן בסכומו ביחס לתיקי ההשקעות האחרים. בשל סיבה זו מן הסתם השקעתי בו פחות תשומת לב ומחשבה. לאחר תקופה קצרה התחלתי להבחין שדווקא בתיק קטן זה ובניגוד להשערות שלי, התיק הפך לתיק מנצח בתשואות ובאחוזים משמעותיים ניכרים.

תהיתי לדעת, מה היה מיוחד בתיק השקעות זה שהצליח כל כך, על אף "חוסר תשומת הלב לתיק המנצח?" או היפוכו של דבר: דווקא התיק המצליח לא היה מיוחד, ובשל כך הצלחתו הייתה גדולה מהתיקים האחרים.

השאלות ששאלתי את עצמי – אילו פעולות נעשו בתיק זה בשונה מהתיקים האחרים? האם דווקא בגלל שלא נעשו בו פעולות מיותרות, הצלחתו הייתה רבה לעומת התיקים האחרים? את סודו של התיק תגלו בהמשך הספר...

תופעה זו גרמה לי לנסות לגבש דעות שונות לגבי מדיניות השקעה, תוך חשיבה מחדש מחוץ להרגלים הקבועים. כמו כן, עם הזמן ביצעתי שינויים בהם החלתי את מדיניות ההשקעה הדומה ביותר לזו שהושקעה ב"תיק המנצח".

שמעתי לא פעם ממרצים בתחום את הטענה כי כ-90% מאלו העוסקים בשוק ההון, בדרך זו או אחרת לבסוף מפסידים כסף, וכי רק כ-10% מהמשקיעים מרוויחים.

לעומת זאת יש כאלו שנהפכו לעשירי עולם. אלו עשו זאת בזכות היותם הבעלים, המייסדים ומחזיקי המניות העיקרים, של חברות ציבוריות ענקיות אשר צמחו בצורה פנומנלית.

לדוגמה: מרק צוקרברג, מייסד פייסבוק, ביל גייטס, מייסד מייקרוסופט, ג’ף בזוס, מייסד אמזון, אילון מאסק, מייסד טסלה, ועוד רבים וטובים.

בספר זה אציג דרך פשוטה, שאולי לא תגיעו דרכה לרמתם של אלו שנהפכו למולטי-מיליארדרים, אך היא הדרך עם הסיכויים הגבוהים ביותר להימצא בטווח התשואה המנצח,

וכן! להרוויח כסף.

עם כל זאת, אציין כי ייעודו של ספר זה אינו להציג שיטת פלא כלשהי להתעשרות או להפקת רווחים גדולים באופן מיידי. מטרת ספר זה היא להציג בפניכם דרך ארוכה יותר, אך פשוטה מאוד, לבניית עתיד פיננסי מבטיח, אשר יעזור לכם להגיע לעצמאות כלכלית.

חשוב לדעת שכל אחד יכול לרכוש מניות. כל אחד יכול בקלות להיות שותף בכל חברה ציבורית ברחבי העולם באמצעות רכישת מניות אשר נסחרות בבורסה המקומית בישראל, או בכל בורסה אחרת בעולם.

לרוב משקיעים פרטיים משתמשים בכסף הפנוי שלהם. כסף שאינו משרת מטרה כלשהי לטווח הקרוב. בכסף זה ניתן לרכוש מניות על מנת לייצר הכנסה פסיבית. כלומר הכנסה נוספת, אשר אינה נגזרת רק מהשקעת זמן בעמל ובעבודה.

הכסף הפנוי מטרתו "לעבוד" עבורנו ולייצר הכנסה פסיבית ללא מאמץ מיוחד. רוב המשקיעים קונים ומוכרים באמצעות הבנק או דרך גופים פיננסים אחרים, קרי בתי השקעות.

1 נתוני המספרים ונתונים נוספים בספר מעודכנים למועד כתיבתם בלבד.