יותר מדמי כיס

 

מה מצפה לכם בספר הזה?

"אמא, תקני לי", "אבא, אני רוצה צעצוע כמו שיש לנועה" – כמה פעמים עמדתם נבוכים ומתלבטים מול משפטים כאלה מפי הילדים והילדות שלכם? כמה פעמים לא ידעתם איך נכון להגיב?

נעים מאוד, שמי ענבר ואני אמא לשלושה, בני 12, 17 ו־20. למרות הזמן שחלף, אני זוכרת היטב את השנים שבהן הייתי אם צעירה ומצאתי את עצמי מתמודדת עם בקשות כאלה ואחרות של הילדים שלי – למשל, כשביקרנו בחנות צעצועים גדולה או בסופר שמדפיו גדושים ממתקים, ולפעמים גם סתם כך, כשהחזרתי אותם מביתו של חבר.

רבים מאיתנו מרגישים שהילדים והילדות שלנו חושבים שכסף הוא משאב אין־סופי, שהם מבקשים לקנות, לקנות ולקנות, וששום דבר לא מספק אותם. לא פעם אנחנו מתוסכלים מכך, ואפילו חשים כעס, אבל אין לנו מושג איך לדבר איתם על הנושא.

לפני כעשור, כשילדיי היו קטנים, הקמתי וניהלתי מיזם בתחום החינוך הפיננסי בשם "ערך עתידי", ובמסגרתו העברתי סדנאות להורים, לילדים ולילדות. את ההרצאות והסדנאות נהגתי לפתוח בשאלה, "מה עולה לכם בראש כשאתם שומעים את המילה 'כסף'?" מהתשובות עלה הבדל מעניין מאוד. בסדנאות לילדים ולילדות נשמעו תשובות כמו: סמארטפון חדש, פיצה, לקנות דברים שאוהבים, עושר, משחקים, מכוניות ועוד. כמעט 100 אחוז מהתשובות התייחסו להוצאות על פנאי ובילויים. בהרצאות להורים קיבלתי תשובות שונות לגמרי: קניות, מינוס, משכנתה, אפשרויות, הגשמה, חשבונות, השקעות ועוד. תשובות המבוגרים נבעו מראייה רחבה יותר, שכללה הוצאות, הכנסות, התחייבויות וחלומות. ההבדלים האלה מעידים על פער גדול בין תפיסת הכסף אצל ילדים וילדות ובין תפיסת הכסף אצל מבוגרים – ולכן אין פלא שנוצרות לא פעם אי־הבנות שמובילות למתח, לכעסים, למריבות ולהתמרדויות.

כשהבנתי את זה, החלטתי לאפשר לילדיי לנהל תקציב משלהם, כך שיוכלו לחוות את הקשר בין הכנסות להוצאות. התחלתי לתת להם דמי כיס בסכום קבוע פעם בחודש, כשכל ילד קיבל סכום שמתאים לגילו ולצרכיו.

חושבים שהבעיות נפתרו? ממש לא... להפך, נוצרו בעיות חדשות. כך למשל, ילדה אחת התחילה לבקש הלוואות כי הכסף לא הספיק לה, ואילו אחיה נמנע באופן מוגזם מקניות כדי להגדיל את החיסכון. הבנתי שלתת דמי כיס זה לא מספיק: יש ללמד ולהנחות את הילדים והילדות כיצד להתנהל עם הכסף שלהם בתבונה, כדי שיוכלו ליהנות ממנו בצורה מיטבית, תוך מתן הסבר הגיוני למה שעומד מאחורי כל דבר. יצרתי דרך המורכבת מצעדים ברורים. להפתעתי, היא התקבלה אצל ילדיי בעניין רב, בטבעיות ובמהירות. תוך זמן קצר הבחנתי שהשיח סביב כסף בביתנו השתנה, ומילים כמו "תקציב" ו"סדר עדיפויות" החלו להישזר בשיחות בטבעיות. ההבנה שבמקרים מסוימים ההעדפות שלנו שונות מאלה של אחרים, ולפיכך גם הבחירות שלנו שונות, הביאה אותנו להקשיב יותר זה לרצונות של זה, לחשוב באופן יצירתי בניסיון למצוא דרכים שיגרמו לכולנו להיות מרוצים יותר, ולגלות יותר סובלנות כלפי בחירות שונות.

עוד גיליתי שבאמצעות התוויית הדרך להתנהלות עם כסף, ילדיי זכו ללמוד להציב מטרה, לתכנן איך להגיע למימושה ולהפנים ערכים נוספים שישרתו אותם בחיים. בספר זה אשתף אתכם בדרך זו ובמה שעומד מאחוריה.

כמי שעוסקת בתחום הכספים, נוכחתי כבר מזמן בחשיבותו של חינוך פיננסי מגיל צעיר. גם בשנים שבהן עבדתי כיועצת השקעות וכיועצת פנסיונית בבנק, וגם כיום – כמי שעוסקת בפיתוח עסקי ליזמים ולבעלי עסקים – פגשתי ואני ממשיכה לפגוש אנשים רבים שההבנה שלהם לגבי ההתנהלות עם כסף לוקה בחסר, מה שפוגע ביכולתם להתקדם, לפתח את עסקיהם ולהגשים את חזונותיהם. ברור לי שאילו אותם אנשים היו זוכים כילדים להכשרה מתאימה, היה להם קל יותר היום כמבוגרים.

המיזם שהקמתי בתחום החינוך הפיננסי לילדים ולילדות אמנם כבר לא פעיל היום, אבל היה לי חשוב שהידע שצברתי במסגרתו לא ילך לאיבוד. כך נולד הספר שלפניכם, שנועד לעזור לכם, ההורים, להשפיע לחיוב על התנהלותם של ילדיכם עם כסף כבר בשנות בית הספר היסודי. אני מאמינה שהתנסות וחוויה אישית הן הדרך הטובה ביותר ללמוד. לכן, לצד הנגשה של ידע ומושגים בסיסיים, חשוב לתרגל עם הילדות והילדים צורת חשיבה, לעזור להם לפתח הרגלים ולסייע להם בבניית תשתית רגשית, כך שיוכלו להתייחס לכסף כאל משאב שיכול לעבוד לטובתם כאשר יתנהלו איתו בצורה נבונה ואחראית.

אם אתם קוראים בספר הזה, סביר להניח שאתם רוצים לדעת לנהל טוב יותר את הכסף שלכם וללמד גם את ילדיכם לעשות זאת. אם כן, אני רוצה כבר עכשיו לגלות לכם סוד – יש בסך הכול שלושה כללים פשוטים שיכולים לעזור לכם בכך:

1. לא מוציאים יותר כסף ממה שיש לנו.

2. את ההוצאות מחלקים בין הוצאות לשימוש יום־יומי ובין חיסכון לשימוש עתידי (ובקיצור, בין שוטף לחיסכון).

3. אנו משתמשים בכסף שלנו על פי צרכינו והעדפותינו, ומשקיעים אותו במטרות שחשובות לנו.

זה הכול

נשמע פשוט, נכון?

אז למה כשמגיעים לתכלס, זה כל כך מסובך?

שאלה מצוינת, והנה התשובה: הרבה פעמים קשה לנו להתנהל בתבונה עם הכסף שלנו מסיבות שלאו דווקא תלויות בנו. למשל:

הסביבה: החל מיוקר המחיה, דרך העובדה שאנחנו חיים בחברת שפע וכלה בפרסום ובשיווק האגרסיביים שמציפים אותנו ומפתים אותנו לקנות דברים שאין לנו צורך אמיתי בהם.

הטבע האנושי: יש לא מעט רגשות ואמונות שמנהלים אותנו בכל הנוגע לכסף, בלי שנהיה מודעים לקיומם או ערים לעוצמת השפעתם.

היעדר חינוך פיננסי: רובנו לא קיבלנו ידע מסודר בנושא, ולא פיתחנו את ההרגלים המתאימים.

החדשות הטובות הן שאנחנו, כהורים, יכולים לשנות את המצב הזה עבור ילדינו, ולתת להם נקודת פתיחה מצוינת להתנהל עם הכסף שלהם באחריות ובתבונה, כך שהסיכוי שלהם ליהנות מחיי רווחה ומנוחות פיננסית בהמשך חייהם, יגדל. מה צריך לעשות כדי שזה יקרה? לתת להם דוגמה אישית להתנהלות נבונה עם הכסף, ולאפשר להם לתרגל ולהטמיע את ההרגלים הנכונים בעזרת שימוש בדמי כיס, גם אם הם בסכום נמוך.

כל הורה, ולא משנה מה מצבו הכלכלי, יכול לכוון ולהדריך את ילדיו כיצד להתנהל עם כסף בתבונה, בביטחון ובהנאה.

מה יֵצא מזה לילדים ולילדות?

הרבה מאוד. לא מדובר פה רק בכסף, אלא גם, ובעיקר, בערכים ובמיומנויות שהילדים והילדות יוכלו להפיק מהשיטה שהספר מציע, ושישרתו אותם בכל תחומי החיים.

למשל:

יכולת להציב מטרות ויעדים שמותאמים לצורכיהם ולהעדפותיהם יכולת לתכנן את הצעדים שיובילו אותם להשגת המטרה יכולת להבחין בין חשיבה לטווח קצר לתכנון לטווח ארוך יכולת לבצע תהליך קבלת החלטות באופן עצמאי יכולת לדחות סיפוקים, אבל גם – ולא פחות חשוב – לספק את הצרכים של עצמם הבנה של ערך הכסף יכולת לקבוע סדר עדיפויות אישי פיתוח אחריות אישית שמתבטאת בתחום הפיננסי, בלימודים, בחיי החברה ועוד פיתוח חשיבה עצמאית פיתוח כישורי משא ומתן

בספר מחכים לכם, ההורים:

הדרכה מפורטת וברורה על השיטה לניהול דמי כיס מענה לשאלות שבהן מתלבטים הורים שנותנים דמי כיס המלצות שיעזרו לילדיכם להתמודד עם תנאי הסביבה המאתגרים תובנות לגבי הרגשות והאמונות שמשפיעים על החלטותינו הפיננסיות מידע מתוך מחקרים על האופן שבו אנשים מתייחסים לכסף ומתנהלים איתו עזרים מגוונים שיסייעו לכם ללמד את הילדים והילדות על כסף בכיף, כגון:

- קישורים לסרטוני הדרכה בנושאים כמו דמי כיס, צרכנות נבונה ומותגים. תוכלו לצפות בסרטונים יחד איתם או לתת להם לצפות בהם לבדם.

- סיפורים קצרים מסדרת "שיחות על כסף עם ילדות וילדים", שתוכלו להקריא לילדיכם, ושיאפשרו לכם לייצר איתם שיח בנושא.

- הצעות לפעילויות שיסייעו לכם להמחיש לילדיכם רעיונות ולהעמיק בלמידה.

כל הכלים האלה עומדים לרשותכם, ואתם מוזמנים להשתמש בהם לפי הצורך, בזמן ובקצב המתאימים לכם ולילדיכם.

הערה: השאלות והסיפורים האישיים השזורים בספר נכתבו על בסיס מקרים אמיתיים ובהשראתם. השמות והפרטים המזהים שונו כדי לשמור על פרטיותם של ההורים והילדים.

מוכנים לצאת לדרך?